Защо не бива да подценявате имуществената застраховка при ипотечен кредит?
При покупка на жилище с ипотечен кредит повечето хора обръщат внимание на лихвата, месечната вноска и срока на кредита. Малцина обаче се замислят за една подробност, която може да се окаже решаваща в най-трудния момент – каква е стойността, за която е сключена имуществената застраховка на имота.
На пръв поглед разликата изглежда малка. В действителност тя може да означава десетки, а понякога и стотици хиляди евро.
Какво покрива имуществената застраховка?
При ипотечен кредит банката изисква имотът да бъде застрахован. Това защитава както интереса на банката, така и този на собственика при настъпване на събития като:
- пожар
- наводнение
- природни бедствия
- експлозия
- други покрити рискове според условията на полицата.
Но тук идва най-важният въпрос:
За каква сума е застрахован имотът?
Често срещани начина за определяне на застрахователната сума
1. Застраховка върху сумата на кредита
Това е вариантът, който често се предлага автоматично.
Например:
- Стойност на имота: 450 000 евро.
- Остатък по кредита (след години изплащане): 170 000 евро.
Ако настъпи тежко събитие, при което имотът бъде напълно унищожен, застрахователното обезщетение ще бъде ограничено до застрахованата сума (при спазване на условията на полицата). Ако застраховката е сключена само за размера на кредита, средствата обикновено ще бъдат използвани първо за погасяване на задължението към банката. Освен това, след няколко години изплащане на кредита, когато остатъкът по него вече е значително по-малък, може да се окаже, че изплатеното обезщетение не е достатъчно, за да възстановите имота си или да закупите нов.
2. Застраховка върху пазарната стойност на имота
Ако същият имот е застрахован за неговата реална пазарна стойност, обезщетението при покрит риск може да достигне тази стойност (съобразно условията на полицата и оценката на щетата).
Това означава, че:
- банката получава дължимата по кредита сума;
- собственикът разполага с останалата част от обезщетението, която може да използва за възстановяване на имота или за закупуване на нов.
3. Други възможности
Разбира се, има и други фактори и варианти за имуществени застраховки. Всички имоти и кредити се различават и имат своите специфики спрямо вида на строителството, сумата, районът и т.н.
Важното е да знаете, че има различни варианти, да разбирате разликите и да изберете най-подходящия за Вашия имот.
Защо много хора не знаят това?
Защото при отпускането на кредита вниманието обикновено е насочено към други теми:
- коя банка предлага най-ниска лихва
- каква ще бъде месечната вноска
- какви са таксите
- колко ще струва нотариалното изповядване
Детайлите около застраховките често остават на заден план, въпреки че именно те могат да окажат огромно значение при настъпване на непредвидено събитие.
Каква е ролята на кредитния консултант?
Работата на добрия кредитен консултант не приключва с намирането на най-добрата лихва.
Професионалните консултанти на Creditchoice Ltd. разглеждат целия процес по финансирането и обръщат внимание на всички важни детайли – от избора на най-подходящ банков продукт до условията, които съпътстват кредита и често биват пренебрегвани. Ние предоставяме цялата нужда информация, а Вие взимате решението, което отговаря на Вашите желания.
