Фирмени кредити
Заяви фирмен кредитФирмени кредити за малки и средни предприятия
Кредитирането на малки и средни предприятия се отнася за всички надлежно регистрирани частни фирми или лица със свободни професии. Видът на кредита като фирмен се определя от източника на доходи, т.е. когато източникът е юридическото лице, кредитът е фирмен. Има случаи, в които се предлагат кредити за лични нужди на собственици на фирми, за които се кандидатства отново с доходи от фирмата. Дали дадена фирма или група свързани лица (група от фирми, свързани помежду си) попада в този сегмент повечето банки определят според:
- Размера на искания кредит
- Размера на годишния оборот
Кредитите за малки и средни предприятия могат да бъдат необезпечени и обезпечени. Най-често обезпеченията са недвижими имоти, залог на активи, стоки и др. Кредитът се отпуска след направен анализ на фирмата.
Видове кредити според нуждите от финансиране
Кредити за оборотни нужди – краткосрочни кредити, предназначени за:
- Увеличаване краткосрочния капитал на предприятията и разширяване на дейността им.
- Запасяване със суровини и материали поради очаквани промени на цените в посока повишение.
- Задържане реализацията на готовата продукция поради очаквано повишаване на цените.
- Финансиране на инвестиции в активи с кратък срок на ревализация.
Оборотните кредити се предоставят под различни форми, най-често:
- Стандартен кредит за оборотни средства
- Револвиращ кредит
- Овърдрафт
Предлагат се обезпечени или необезпечени, в зависимост от профила на клиента и размера на желаната сума.
Инвестиционни кредити – дългосрочни кредити
- Използват се за финансиране на инвестиционни цели:
- Закупуване на обурудване, техника, сгради, земя, превозни средства и др.
- Строителство, СМР, подобрения, нови технологии
- Предоставят се наведнъж или на траншове
- Срокът е според обичайната възвращаемост и акортизацията на инвестицията
- Предоставя се при необходимост и гратисен период
- Възможност за сезонна погасителна схема, когато дейността на фирмата е свързана със сезонност – земеделие, туризъм и др.
Специализирани фирмени кредити
За стартиращ бизнес – стандартно се иска друга фирма гарант, която да има бизнес история и да отговаря на изискванията на банката кредитор.
Агро кредити – предназначени са за покупка на земя, на земеделска техника.
Овърдрафт срещу субсидии от Държавен фонд Земеделие
Лични нужди на собственици на фирми:
- Необезпечени кредити – с цел покриване лич образование, ни нужди на собственика на фирмата (покупка на техника, автомобил, за образование и т.н.)
- Обезпечени – за покупка на имот за лично ползване.
Кредити за медицински лица:
- Инвестиционни кредити за лекари и стоматолози
- Овърдрафт на база приходи от НЗОК
Енергийна ефективност за малки и средни предприятия
Финансиране по гаранционни споразумения
Банките предлагат кредити с гаранции от Европейския Инвестиционен Фонд, които са в помощ на предприятия по програмите ИнновФин, КОСМЕ и Инициатива за МСП, както и кредити с гаранции от НГФ.
- Финансиране по Оперативни програми на ЕС за периода 2014 – 2020 г.
Специализирани схеми за целево финансиране на инвестиционни разходи, свързани с изпълнението на одобрени проекти по Оперативни програми на Европейския съюз за периода 2014-2020 г., предпроектно и следпроектно финансиране, както и допълнителни кредити за финансиране разходите за ДДС.
https://www.eufunds.bg/programen-period-2014-2020/operativni-programi-2014-2020
- Гаранционно споразумение НГФ – кредитни продукти на микропредприятия и лица, упражняващи свободни професии, по съвместни програми с Националния Гаранционен Фонд (НГФ) към Българска банка за развитие.
http://www.ngf.bg/bg/guarantee_schemes/ngf-2017-2018
- Гаранционно споразумение InnovFin
Схемата е насочена към финансиране на дейността на предприятията при облекчени изисквания за обезпеченост и при атрактивни ценови условия. За целта Европейския инвестиционен фонд предоставя портфейлна гаранция за кредитен риск
- Гаранционно споразумение COSME
С предоставената портфейлна гаранция от Европейския инвестиционен фонд се финансира дейността на малки и средни предприятия при облекчени изисквания за обезпеченост и при атрактивни ценови условия.
- Гаранционно споразумение SME Initiative
Благодарение на предоставената портфейлна гаранция от Европейския инвестиционен фонд се финансира дейността на малки и средни предприятия при облекчени изисквания за обезпеченост и при атрактивни ценови условия.
При взимането на решени за фирмен кредит е изключително важно да се определи правилно целта на кредита и най-подходящия продукт спрямо нуждите на фирмата.
Оборотните кредити се разходват за краткосрочни текущи цели, а инвестиционните за дългосрочни. Не е оправдано да се закупува дълготраен актив с овърдрафт или обратното – да се ипотекира недвижим имот за закупуване на суровини или стоки.
Кредитните консултанти на Creditchocе ще ви насочат към най-подходящия продукт и ще Ви свържат със специалисти в областта на кредитирането на Малки и средни предприятия. Ще ви информираме кои банкови институции предлагат най-подходящите за Вашите нужди продукти.
